5.12万亿元，增长9.13%！2023年全年保费数据出炉；平安好医生回应人事调整及裁员风波|保观周报
保观 | 聚焦保险创新国内篇行业新闻5.12万亿元，增长9.13%！2023年全年保费数据出炉1月26日，国家金融监管总局发布2023年12月保险业经营情况。数据显示，2023年1-12月，保险业实现原保险保费收入5.12万亿元，按可比口径，行业汇总原保险保费收入同比增长9.13%。保险业原保险赔付支出1.89万亿元，同比增长21.94%。从产寿险业务来看，2023年1-12月，财产险业务实现原保费收入1.36万亿元，人身险业务实现原保费收入3.76万亿元。从公司层面来看，1-12月，财产保险公司原保费收入1.59万亿元，赔付支出1.07万亿元。按可比口径，行业汇总原保险保费收入同比增长6.73%，赔款支出增长17.8%。分险种来看，车险、责任险、农险、健康险、意外险保费收入分别为8673亿元、1268亿元、1430亿元、1752亿元、509亿元。其中，车险保费保持稳健增长。根据乘联会数据，2023年12月乘用车市场零售达235.3万辆，同比增长8.5%，环比增长13.1%。2023年累计零售2169.9万辆，同比增长5.6%。2023年1-12月，人身险公司原保费收入3.54万亿元，赔付支出8189亿元。按可比口径，行业汇总原保险保费收入同比增长10.25%，赔付支出增长27.8%。分险种来看，寿险、意外险、健康险保费收入分别为2.76万亿元、450亿元、7283亿元。（来源：金融时报）千亿基金换帅：35岁泰康“公子”陈奕伦上位1月19日，泰康保险集团旗下泰康基金管理有限公司发布关于董事长变更的公告，董事长段国圣因工作原因离任，副董事长陈奕伦接任董事长一职。泰康基金披露的从业经历显示，陈奕伦曾任贵州省黔东南苗族侗族自治州麻江县景阳布依族乡人民政府见习团委副书记，高盛（亚洲）分析员。历任泰康资产投资高级经理、总监，泰康人寿投资管理部负责人，泰康资产管理（香港）CEO，泰康保险投资管理部负责人等职务。陈亦伦出生于1988年，哈佛大学学士，其还有一个重要的身份就是泰康保险集团董事长陈东升的儿子。除了在泰康集团内部任职，近年来，陈东升也给了陈亦伦不少历练的机会。2020年9月，阳光城第二大股东上海嘉闻转让5.55亿股股份给泰康人寿和泰康养老，陈亦伦在同年11月被任命为阳光城董事，开始走向台前。随着阳光城债务危机爆发，泰康集团跑步离场。2021年12月，仅任职一年多的时间后陈亦伦就卸去了阳光城董事的职务。（来源：达摩财经）平安好医生回应人事调整及裁员风波：去年已完成，是常规管理动作平安好医生近日陷入人事架构调整及裁员风波。对此，平安好医生方面回应媒体称，公司根据业务发展需要，不时进行组织架构及人员的调整，是常规管理动作。“该动作已在2023年完成，公司已采取积极措施帮助因调整而受到影响的员工，充分保障其合法劳动权益。”据第一财经等多家媒体报道，早在2023年，平安好医生就已开始了中高层及普通员工的职务调整。其中，大部分中高管需要重新竞聘上岗，包括高级副总裁陈琳、吴德军等人在竞聘中失利。另外，公司主要组织架构也重新布局为技术中心、医疗事业中心等5大中心。在员工规模上，近年来平安好医生进行了大刀阔斧地砍裁。最新数据显示，截至2023年上半年，平安好医生共计有1980名员工。据2020年年报，在当年末，平安好医生共计有4226名员工。相较于2020年底，平安好医生员工数量已缩减超一半。2023年10月，平安好医生“掌舵人”生变。方蔚豪由于个人工作安排原因，提出辞任董事会主席、执行董事、公司首席执行官职务，由李斗担任董事会主席、首席执行官、执行董事等职。据悉，李斗曾先后在医药、快消、保险、养老等多项领域担任高管，在洞悉消费者需求，并据此部署后端产品研发、供应渠道建设及数字化运营等方面具有深刻洞察和丰富经验。其履历显示，李斗曾任中国平安人寿保险股份有限公司董事长特别助理、玛氏箭牌糖果（中国）有限公司销售副总裁及中国区需求总经理。安顾方胜保险经纪正式开业1月24日，安顾方胜保险经纪有限公司（以下简称“安顾方胜”）在北京举行开业典礼。这也标志着安顾方胜保险经纪业务的正式开展。安顾方胜是由德国安顾集团与北京国际人力资本集团股份有限公司全资子公司北京外企人力资源服务有限公司（简称“FESCO”）合资成立的全国性保险经纪公司，于2023年11月获国家金融监督管理总局批准开业，总部设在北京。在开业典礼上，安顾中国首席执行官、安顾方胜拟任董事长思勇明表示：“中国的保险市场有着巨大的发展潜力，我们期待着安顾方胜携手合作伙伴，为市场提供具有特色的产品与服务，为客户构建全面的风险保障体系，以满足市场不断变化的需求。从北京开始，安顾方胜还计划逐步开设分支机构，将业务扩展到更多地区。”（来源：北京商报）行业数据三年“关门”4000余家！保险分支机构持续“瘦身”据国家金融监督管理总局保险许可证查询信息显示，2023年，共有1337家人身险公司分支机构退出市场，同期新设立分支机构1071家，净减少266家，人身险公司分支机构整体呈收缩状态。实际上，这一现象并非从去年才开始。近几年来，人身险公司大范围裁撤分支机构。2021年和2022年，分别有1382家和1701家分支机构退出市场，但同期新设立的机构仅为339家和162家，相当于两年时间，人身险公司分支机构净减少2582家。从退出机构的情况看，保险公司裁撤地区主要集中在三四线城市和乡镇地区；裁撤机构以层级较低营销服务部为主，占比高达78%，其次是支公司。以2023年为例，全年共有1337家分支机构退出市场，其中，支公司240家，营业部20家，营销服务部1045家。保险公司在裁撤分支机构的同时，也会设立新的分支机构。2023年，人身险公司新设分支机构超千家，数量高于2022年的162家。但其中有一个特殊原因，去年瑞众人寿、中汇人寿、海港人寿先后获得保险许可证，且都接管了原有保险主体的业务，原有主体的分支机构较多。若排除这一因素，去年新设立的分支机构只有几十家。（来源：和讯保险）2023年末保险公司综合、核心偿付能力充足率分别为196.5%和127.8%1月25日，在国新办举行的金融服务经济社会高质量发展新闻发布会上，国家金融监督管理总局新闻发言人、统计与风险监测司负责人刘志清介绍，保险业偿付能力保持充足，2023年末综合和核心偿付能力充足率分别为196.5%和127.8%。其中，财产险公司分别为236.5%和204.3%，人身险公司分别为186.2%和110.3%。刘志清表示，截至2023年末，保险公司总资产29.96万亿元，同比增长10.4%；通过债券、股票、股权投资等方式，为经济社会发展提供各类融资支持25.4万亿元，较年初增加2.9万亿元；2023年赔款与给付支出1.89万亿元，同比增长21.9%；农业保险为农业发展提供风险保障4.98万亿元。过去三年，保险业总资产平均增速达到8.7%，保持良好发展态势。保险业未来发展潜力巨大，服务社会经济大局能力将持续增强，更加有效地发挥经济减震器和社会稳定器功能。（来源：北京商报）监管动态个人养老金制度将推进全面实施记者24日从人力资源社会保障部举行的新闻发布会上获悉，在36个城市及地区先行实施的个人养老金制度，目前运行平稳，先行工作取得积极成效。下一步将推进个人养老金制度全面实施。从整个社会保障情况看，截至2023年底，全国基本养老、失业、工伤保险参保人数分别为10.66亿人、2.44亿人、3.02亿人，同比增加1336万人、566万人、1054万人。全年三项社会保险基金收入7.92万亿元，支出7.09万亿元，年底累计结余8.24万亿元，基金运行总体平稳。人力资源社会保障部表示，下一步将积极推进养老保险全国统筹，确保养老金按时足额发放；持续扩大企业年金覆盖面；推动有条件的村集体经济组织补助城乡居民养老保险参保人缴费，增加个人账户积累；促进灵活就业人员和新就业形态劳动者参加养老保险；开展工伤保险跨省异地就医直接结算试点。（来源：看看新闻）金融监管总局重磅发声：涉养老、房产等热点话题1月25日，中国国务院新闻办公室在北京举行新闻发布会，国家金融监督管理总局副局长肖远企等出席。肖远企指出，金融监管总局将指导金融机构用好用足现有的金融支持政策，继续做好房地产金融服务，保持房地产信贷整体稳定，满足合理融资需求，为维护房地产市场平稳健康发展贡献和发挥金融力量。近年来，中国持续深化商业养老金融改革。国家金融监督管理总局财产保险监管司负责人尹江鳌在发布会上介绍，目前，商业保险年金已积累养老金规模超过6万亿元，覆盖近1亿人。商业养老金自2023年1月起在十省（市）启动试点以来，已累计开户超过59万个。尹江鳌表示，下一步，金融监管总局将大力发展商业保险年金。进一步优化个人养老金相关金融产品供给，针对个人养老金制度特点，研究完善相关业务监管规则。及时总结经验，持续推进商业养老金融试点。稳步推动养老保险公司转型发展，引导推动公司发挥专业优势，更好参与和服务我国多层次、多支柱养老保险体系建设。肖远企提到，金融监管总局会进一步对标国际高标准经贸协议中金融领域相关规则，继续坚定推进金融领域高水平对外开放，在落实准入前国民待遇加负面清单管理制度的基础上，坚持市场化、法治化、国际化原则，欢迎各类外资机构和长期资本来中国展业兴业；鼓励外资金融机构与中资同行在股权管理、产品开发，比如技术以及人才交流培训等方面开展广泛合作。（来源：中国网）海外篇行业动态亚马逊将关闭英国保险比价业务亚马逊将关闭亚马逊保险商店，该计划于2022年10月推出，旨在允许英国消费者购买家庭保险。新公司成立时，该零售商与三个保险公司合作：Ageas、Co-op和LV=，后来又增加了两家合作伙伴：Policy Expert和Urban Jungle。亚马逊保险商店负责人Vassil Gedov分享了一份声明：“在过去一年里，我们一直在评估各种业务和计划，作为其中的一部分，我们做出了停止亚马逊保险商店的艰难决定。对于已购买保单的客户来说，承保范围、目前正在进行的索赔或在保单期限内可能提出的未来索赔将不会发生任何变化。我们将为客户提供指导，指导他们因这一变化而需要采取的任何行动。”日本大型保险公司Sompo首席执行官因保险欺诈丑闻辞职日本大型保险公司 Sompo Holdings Inc. 首席执行官樱田健吾周五表示，他将于3月底辞职，为该公司卷入二手车经销商Bigmotor Co.的保险欺诈丑闻承担责任。在此消息发布之前，日本金融监管机构周四命令日本财产保保组织改善其运营。在丑闻中，Bigmotor被发现故意损坏客户的汽车并垫高保险索赔，收取过高的维修费。日本最大的非人寿保险公司之一Sompo通过Bigmotor出售了大部分汽车保险，并被指控故意忽视欺诈行为，以避免损害业务关系。在金融厅发布的命令中，监管机构要求财产保险控股公司及其主要子公司财产保险日本保险公司的管理层考虑他们对此问题的责任。樱田在东京举行的新闻发布会上表示：“非常遗憾的是，我们失去了所有人的信任。对于给客户带来的巨大麻烦，我们深表歉意。”“我的监督还不够。”领导该集团超过10年的樱田将于3月31日辞去职务，由首席运营官奥村干雄接任。去年，该事件在日本引发了愤怒，此前第三方小组的报告显示Bigmotor的员工以多种方式损坏汽车，包括使用螺丝刀和高尔夫球。尽管在经销商内的举报人举报欺诈性保险索赔后，大型保险公司于2022年停止了与 Bigmotor的业务，但Sompo在当年晚些时候恢复了与该公司的业务，招致了大量批评。该公司表示，日本财产保险公司总裁白川义一将于下周三辞职。另一个第三方小组指出，他推动了与Bigmotor恢复业务的决定，因为担心失去销售。Petco与Nationwide合作推出联名宠物保险产品在宣布建立多年合作伙伴关系以共同开发综合且可负担的宠物健康的计划后，Nationwide和Petco正在推出一项新的宠物保险产品，现已在petco.com上线。两家公司于2022年10月宣布建立独家合作伙伴关系，并计划于2023年推出产品。petco.com上的联合品牌体验使访客能够制定包含事故或事故和疾病保险的保单，还可以选择添加健康福利。一旦注册，会员将通过Petco的网络获得兽医服务的独家折扣，该网络由全美280多家Vetco Total Care医院和大约1,450个每周移动Vetco疫苗接种诊所组成。该合作伙伴关系还为Nationwide更广泛的宠物保险网络中超过120万名会员提供在访问 Vetco Total Care医院或在Vetco疫苗接种诊所时享受10% “同类首创”折扣的优惠。折扣适用于访问期间提供的所有服务，即使是根据会员选择的承保范围可能不符合报销资格的服务。“我们很高兴将我们最灵活的宠物保护解决方案与Petco的兽医服务结合起来，在Petco的完整生态系统中提供方便、统一的护理。我们与Petco合作伙伴关系的最新扩展提供了综合且负担得起的宠物健康和保护，这将使更多的宠物主能够‘对兽医说‘是’。” – Mariel Devesa，Nationwide宠物保险增长、扩张和发展主管。融资收购安联旗下Allianz Direct收购保险初创公司Luko根据Sifted的一份报告，Allianz Direct 将以430万欧元的价格收购法国保险初创公司 Luko。去年六月，Admiral宣布将收购这家陷入困境的保险初创公司。据报道，这家英国保险公司同意支付1100万欧元，另外还有300万欧元的潜在收益。然而，Admiral退出了交易，Luko 需要寻找新买家以避免清算的结局。Allianz Direct是安联集团的数字保险子公司。网络安全公司Torq融资4200万美元网络安全公司Torq 在最初于2021年启动的扩展B轮融资中又筹集了4200万美元。这项最新投资涉及 Insight Partners、GGV Capital等投资者。随着新资本的流入，该公司目前筹集的资金总额达到1.2亿美元。Torq成立于2020年，基于人工智能的超级自动化平台与组织的全方位安全基础设施集成，这使得公司能够快速、准确地解决安全事件并大规模管理复杂的安全操作。2023年，Torq推出了两款产品。首先，它推出了“Torq Hyperautomation”，这是一种旨在自动化复杂安全系统的工具。其次，它推出了“Torq Socrates”，一种专门为网络安全创建的先进人工智能代理。它可以独立解决90%的基本、初级的安全问题，从而大大节省时间。Lemonade、Carvana和Rivian是Torq在的客户。数据与报告报告：保险公司拥抱投资风险保险资产管理公司Conning的一项新调查显示，尽管人们对美国选举年政治、财政政策、通胀和波动性的担忧日益加剧，但62%的美国保险公司表示，他们愿意在2024年承担更多投资风险。Conning于11月份对美国保险公司的300名投资决策者进行了调查。Conning保险解决方案主管Matt Reilly表示：“多年来处于历史低位的利率要求保险公司考虑不熟悉的资产类别，以帮助提高投资组合收益率。”“利率的上涨有助于使那些更传统的投资再次有吸引力。尽管许多保险公司似乎准备利用这些收益率，但他们仍然致力于增加房地产、私人信贷和私募股权等非传统资产。”Conning表示，调查受访者在内部管理资产的保险公司和通过第三方资产管理公司管理部分或全部资产的保险公司之间几乎均等。尽管保险公司规模与外包活动之间似乎没有很强的关系，但调查发现，与内部管理资产的公司相比，外包公司对通胀、国内政治环境、货币政策和其他问题的担忧程度较低。Conning保险公司负责人Scott Hawkins表示：“私人资产和投资组合多元化的增长、人工智能的日益突出，以及跟上投资市场的步伐日益增加的挑战，可能对任何保险公司都构成挑战。”康宁工业研究。“外部专业知识可以为许多人提供答案。”受访者列举了决定外包的许多原因。成本节约是该决策的主要驱动力，其次是获得投资策略的需求以及风险管理和资产配置策略的外部专业知识的需求。Conning发现，80%的受访者对2024年的投资环境持乐观态度。然而，调查发现，未来两到三年，通胀仍然是他们最关心的问题。这已是通胀连续第三年成为受访者最关心的问题。其他最受关注的问题包括选举年的国内政治环境、货币政策的影响、市场波动、财政政策的影响和人工智能的发展。尽管通货膨胀严重、债券投资组合价值下降、利率上升以及人工智能技术的发展，美国保险公司仍然表示愿意承担风险。受访者表示，他们将更多地配置私人资产，包括私募股权（61%）、私人信贷和私募（56%），以及包括房地产（52%）和基础设施（48%）在内的实物资产。据Conning报道，51% 的人表示，他们的投资组合将在两年内包含至少 20% 的私人资产。
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